由|有一组Sohu Finance |冯Ziting在2020年，这家15岁的波海银行（Bohai Bank）急于在香港股市上市。当时，零售业务快速增长带来的“后来者的显着优势”和高增长期望是当时的独特标签。 2024年，Bohai Bank的业务零售仍然会引起市场的很多关注。但是此时，“损失”和“向后”已成为关键字。最近，Bohai Bank透露了其2024年的年度报告，该报告来自收入的“连续三个下降”的雾霾，并提供了商业和净增长的卡报告 - 年度营业收入为254.82亿元人民币，逐年增长1.94％；净利润为52.56亿元人民币，同比增长3.44％。但是，在稳定数据的背后，例如将量表扩展到1.84万亿元，销毁万亿元人民币的存款和不表现的贷款比率拒绝了1.76％，净利息利润率不到1.31％，零售业务损失了近28亿元，而消费者最糟糕的债务上升到12.37％也令人惊讶。信贷增长不佳，税前业务收入的收入是第一个“损失”扩大了整个文本 2024年，Bohai Bank的营业收入为460.0亿元人民币，从2023年起45.04％，其总收入的一部分范围为33.54％至18.08％；税前的收入从2023年的4.72亿元下降到净亏损27.87亿元人民币。 可以说，在2024年，银行银行业务成为拖延波海银行业务的重要因素。 在年度报告中，Thebohai银行没有提供有关失去零售业务的原因的具体解释。但是，存款规模和贷款规模和质量特性的变化可能有一些线索。 为商业银行赚钱的最重要逻辑就是吸引存款和贷款以引起利息费率。到2024年底，波海银行的个人贷款为222.7亿元人民币，从去年年底降低了507亿元人民币，减少了18.6％；个人存款从去年年底从去年年底增加到112.7亿元人民币增加到212.75亿元人民币，降低了5.6％。 更具体地说，在2024年，Bohai Bank个人贷款规模的减少将主要集中在个人住房和商业住房贷款以及向消费者的个人贷款上。前者是高质量，稳定且昂贵的，而后者的风险很高，回报率更高。个人存款的增长不仅仅是固定部分的固定部分，并具有较高的利率。 收入方面的高利息贷款规模减少，而成本上的高利息存款规模增加。与两者结合在一起，利率重复加倍。 Bohai Bank业务的零售重点在于财富管理。数据显示到最后OF今年，Bohai Bank的个人财富和财产超过3800亿元人民币，每年增长236.92亿元人民币，并增长103.49％。 但是，Bohai Bank Market的信心要求它尽快重塑零售收入。银行间数据的判决，在资本市场的当前环境中，财富管理收入仍处于零售收入的责任，这种重塑仍然需要努力从存款和贷款的本质开始。 揭示了消费者贷款的“上传卷”的缺乏：1元对每8元消费者贷款的不利 如果据说Bohai银行在抵押贷款量表的一年内仍受到市场环境的影响。尽管大多数联合银行股票的银行都表现出回收趋势，但消费者贷款量表的“停止”降低了更为积极的压力。 Bohai Bank在消费贷款中的受欢迎程度可以追溯到2017年。当时，Bohai Bank Coop与Ant Group，Webank和Du Xiaoman这样的互联网平台提供了专注于消费者贷款业务。在2020年的招股说明书列表中，波海银行还提到“根据互联网财务趋势的快速发展和未来，并改善了消费者个人贷款领域的频道现代技术和电子化过程，这是主要的发展技术之一。” 到2017年底，Bohai Bank的个人消费贷款的成本为87.55亿元人民币；到2019年底，该数据为9560.6亿元人民币。也就是说，两年来，波海银行消费者的个人贷款的余额已被筹集了10次以上。 但是显然，“疯狂的音量”总是伴随着资产质量的变化。到2021年底，Bohai Bank拥有35.5亿元人民币的非表现贷款，其个人消费者贷款的1037亿元人民币的贷款率不高达3.43％；到2022年底，它上升至4.63％。 在2中023，当银行“滚动”低利率以占据消费贷款市场的一部分时，Bohai Bank悄悄地开始了“减压”和“调整”道路。到2023年底，波海银行的消费贷款平衡了759.9亿元人民币，年下降了27.5％。 同年，Bohai Bank的Bohai Bank回顾税前利润为4.72亿元，不到去年的1/7。 2024年，波海银行消费者贷款的规模减少了一半，从759亿降低到375亿；同时，非表现贷款进一步公开，每年增加17.34亿元人民币至46.39亿元人民币；非绩效贷款的比率也从2023年底的4.44％增加到惊人的12.37％。 换句话说，目前，Bohai Bank每8元消费者贷款拥有1元。 这受到了影响，到2024年底，Bohai Bank的个人贷款利率达到4.15％，比2023年底显着增加了1.9％。 在年度r中Bohai Bank Eport表示，在报告期间，通过现金收集，坏账写作，修复损失和转让，财产质量和整体房地产质量保持稳定，增加了努力处理不表现的资产。 “通过减少消费者的互联网贷款规模，控制纯信贷平台业务的比例，这大大降低了高风险资产，个人贷款财产的规模迅速下降。” 它还说：“该银行的个人贷款高风险资产已迅速清除，更优化的物业结构，对风险的响应能力逐渐增强，并且将控制个人贷款的一般企业风险。该银行将继续丰富无处可处置的方式，以进一步降低各种财产，以降低各种财产，以消除特定的财产，并逐渐排除范围，并既有范围又有范围，同时既有范围又有范围的财产，同时又有范围的财产，同意既有范围又有范围的财产，同时又有范围的财产范围既有范围又有范围的财产，并有范围的财产范围既有范围又有范围的财产范围。指标。 应该注意到2020年，个人贷款和信用卡将是招股说明书和年度Bohai银行报告中的两个独立帐户； 2021年之后，这将是个人消费者贷款。但是，Bohai Bank的信用卡不大，其中95％的“消费者贷款”是Con Loansumer。 到2024年底，为了降低成本并提高效率，“ Bohai Bank Credit Card”应用程序宣布将停止服务，并将信用卡应用程序功能移至“ Bohai Bank” App”应用程序信用卡应用程序。 35岁以下的员工损失了很多，去年，有612人被2400万元人民币“追赶”。 拒绝零售业务也可以在员工层面上看到。 年度报告显示，到2024年底，Bohai Bank拥有13,824名员工，通常与去年相同。其中：公司银行雇员的数量为3,188，这一年增加了203；零售银行雇员的数量为3,103，从2023年底降低了149； Inte的数量RNET金融员工也从134降至85。 此外，Bohai Bank还在其年度报告中透露了AOF的AOF年龄结构：3,084名30岁或以上的员工提供22.31％； 3,247名31-35岁的员工提供23.49％。 比较以前的数据，不难知道Bohai Bank失去了许多35岁及以上的员工。在2023年，两个年龄段以上的员工人数分别为3,509和3,586。 根据年度报告，在薪水方面，2024年，波海银行雇员的薪水为59.55亿元人民币。基于此计算，其员工的平均工资约为430,800元，而去年为428,700元。 此外，波海银行还透露了“追逐付款”。 “薪金追求”实际上是“薪水恢复和扣除系统绩效”，也就是说，对于违反法规和学科的员工而言，未能执行其TFUN，金融业务不仅可以停止支付未付绩效，而且可以还要恢复共享零件。 Bohai银行说，有违反法规和学科的负责人的人尚未完成此案，他们经历了明显的过失或未能履行其整洁的管理义务，将在适当的时间内恢复并减去其绩效补偿。 2024年，波海银行（Bohai Bank）要求612人将绩效薪水降低2403万元人民币，平均平均薪水为39,000元。回到Sohu看看更多